Семейная ипотека – это специальная программа доступных кредитов, разработанная для поддержки семей, имеющих детей. Ее главное преимущество – сниженная процентная ставка, делающая покупку жилья доступной. Программа ориентирована на улучшение жилищных условий и позволяет использовать средства маткапитала для уплаты первоначального взноса. Семейная ипотека способствует повышению качества жизни семей, снижая финансовую нагрузку и создавая условия для комфортного проживания.
Содержание статьи
Программа, рассчитанная на покупку жилья семьями с детьми, самая популярная среди льготных ипотечных кредитов, поддерживаемых государством. За период ее существования с 2018 года условия неоднократно менялись. Сначала в ней могли участвовать семьи, имеющие двоих детей, затем в перечень заемщиков добавили семьи, воспитывающие ребенка инвалида.
В 2024 г. Минфин снова обновил условия программы. Главное – ставка 6% годовых, действующая во всех российских регионах. Минимальный взнос составляет 20%. Устанавливается максимальная сумма кредитования:
Общий лимит кредитования – 30 млн. руб. Из них 12 либо 6 млн., в зависимости от региона, будут выданы со сниженной ставкой, оставшаяся сумма – с рыночной.
Возраст родителя не важен
Участие в программе доступно семьям:
Перечисленные условия действуют также для родителей, воспитывающих ребенка в одиночку, и усыновителей. Заемщики – граждане РФ, допускается привлечение созаемщиков, необязательно из числа родственников.
Деньги разрешено направить на возведение собственного дома. Условия – оно ведется на основании договора подряда, открыт эскроу-счет. Использовать деньги для самостоятельного строительства или привлечения бригад без договора не получится. Счет эскроу – это специальный банковский счет, где средства клиентов находятся в заморозке до выполнения условий сделки. Используется для защиты сторон: деньги перечисляются продавцу только при выполнении обязательств. В строительстве он защищает дольщиков, гарантируя возврат средств, если застройщик не исполнит договор.
Приобрести жилье у частного продавца не получится. Исключение сделано для семей в двумя детьми, покупающих квартиры в малых городах, где строительство нового жилья полностью отсутствует.
Семейная ипотека превысила лимиты, выделенные государством и приостановлена к выдачам на 03 октября 2024 года
Процедура получения кредита стандартная.
Если заемщик соответствует условиям программы, он собирает документы и обращается в банк, участвующий в программе. Список банков, относящихся к уполномоченным, представлен на сайте Дом.рф.
Заявка в выбранный банк подается онлайн – такую возможность обеспечивает большинство кредитных организаций.
При одобрении заявки заемщик выбирает объект, соответствующий требованиям банка. Финансовые организации выдают деньги на ликвидное жилье в районах с транспортной инфраструктурой, не из аварийного фонда. Недвижимость должна быть юридически чистой, без обременений и задолженностей, и иметь все необходимые документы.
После подписания договора и окончательного расчета недвижимость переходит в собственность заемщика, оставаясь в залоге у банка.
Максимальный период выплаты кредита не установлен, этот параметр определяет банк. Важно, чтобы на момент окончательной выплаты возраст заемщика не превышал 75 лет. Обычно финансовые организации дают деньги на 25-30 лет. Чем больше срок, тем более существенная переплата, но ниже ежемесячный платеж и финансовая нагрузка на заемщика.
Минимальная сумма составляет 20% от стоимости покупаемого объекта. Первоначальный взнос может быть больше, но не меньше. Чем выше сумма, внесенная заемщиком в момент оформления, тем ниже будет одобренная банком процентная ставка.
Кредит оформляется со ставкой 6%, но банк может ее повысить в случаях:
Заемщик одновременно взял другой кредит, входящий в категорию льготных. Допускается повышение ставки до уровня ключевой + 2%.
Заемщик отказался от страховать здоровье и жизнь – на 1 пункт.
Заемщик отказался страховать недвижимость – 1 пункт.
Семейная ипотека предполагает несколько дополнительных условий и нюансов:
Планировалось закрытие программы в 2024 г., но было принято решение продлить ее до 2030 г. В этот период льготой разрешено воспользоваться повторно при соблюдении условий:
Льготная семейная ипотека предоставляет семьям с детьми доступ к сниженной процентной ставке. Снижается размер ежемесячного платежа, уменьшается общая переплата. Программа облегчает финансовую нагрузку на молодые семьи. Участники получают возможность улучшить жилищные условия быстрее благодаря сниженным ставкам и государственной поддержке, что делает жилье более доступным для семей с детьми.