г. Москва, ул. Южнопортовая улица, 5, стр. 1
Пн-пт 10:00 – 18:00
Кредитный брокер Атлант

Кто может получить семейную ипотеку

Семейная ипотека – это специальная программа доступных кредитов, разработанная для поддержки семей, имеющих детей. Ее главное преимущество – сниженная процентная ставка, делающая покупку жилья доступной. Программа ориентирована на улучшение жилищных условий и позволяет использовать средства маткапитала для уплаты первоначального взноса. Семейная ипотека способствует повышению качества жизни семей, снижая финансовую нагрузку и создавая условия для комфортного проживания.

Автор

Содержание статьи

  • Условия программы
  • Какое жилье можно купить
  • Дополнительные условия программы
  • Ставки и лимиты
  • Сроки действия

Условия программы «Семейная ипотека»

Программа, рассчитанная на покупку жилья семьями с детьми, самая популярная среди льготных ипотечных кредитов, поддерживаемых государством. За период ее существования с 2018 года условия неоднократно менялись. Сначала в ней могли участвовать семьи, имеющие двоих детей, затем в перечень заемщиков добавили семьи, воспитывающие ребенка инвалида.

В 2024 г. Минфин снова обновил условия программы. Главное – ставка 6% годовых, действующая во всех российских регионах. Минимальный взнос составляет 20%. Устанавливается максимальная сумма кредитования:

  • В столицах и их областях этих городов – 12 млн. руб.
  • В остальных российских регионах – 6 млн. руб.

Общий лимит кредитования – 30 млн. руб. Из них 12 либо 6 млн., в зависимости от региона, будут выданы со сниженной ставкой, оставшаяся сумма – с рыночной.

Возраст родителя не важен

Участие в программе доступно семьям:

  • С 1 ребенком до 7 лет
  • С ребенком любого возраста до 18 лет, имеющим инвалидность.
  • С двумя детьми при покупке жилья в регионах, имеющих низкий уровень возведения нового жилья. Это 35 областей, список утвержден Минфином.

Перечисленные условия действуют также для родителей, воспитывающих ребенка в одиночку, и усыновителей. Заемщики – граждане РФ, допускается привлечение созаемщиков, необязательно из числа родственников.

Не копите отказы – обратитесь за консультацией

Не копите отказы и не тратьте время на подачу заведомо «отказной» анкеты! Вы рискуете
потерять время и возможность быстро получить кредит.

Оставить заявку

Какое жилье можно купить

  • Жилье в готовом новом доме (от застройщика либо по ДДУ).
  • Жилье в строящемся здании.
  • Частный коттедж с участком земли (новый, юрлица).
  • Строительные работы на основании договора подряда с юрлицом.
  • Частные дома в коттеджных поселках, строящихся по ДДУ.
  • Готовые дома, купленные у юрлица.

Деньги разрешено направить на возведение собственного дома. Условия – оно ведется на основании договора подряда, открыт эскроу-счет. Использовать деньги для самостоятельного строительства или привлечения бригад без договора не получится. Счет эскроу – это специальный банковский счет, где средства клиентов находятся в заморозке до выполнения условий сделки. Используется для защиты сторон: деньги перечисляются продавцу только при выполнении обязательств. В строительстве он защищает дольщиков, гарантируя возврат средств, если застройщик не исполнит договор.

Приобрести жилье у частного продавца не получится. Исключение сделано для семей в двумя детьми, покупающих квартиры в малых городах, где строительство нового жилья полностью отсутствует.

Нужна помощь?
Нужна помощь?
Укажите свой номер телефона, и наш консультант
ответит на все вопросы в чате.
WhatsApp
WhatsApp
Telegram
VK
+7 910 454-90-02
Начать чат
Заполняя форму вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Семейная ипотека превысила лимиты, выделенные государством и приостановлена к выдачам на 03 октября 2024 года

Как получить семейную ипотеку

Процедура получения кредита стандартная.
Если заемщик соответствует условиям программы, он собирает документы и обращается в банк, участвующий в программе. Список банков, относящихся к уполномоченным, представлен на сайте Дом.рф.
Заявка в выбранный банк подается онлайн – такую возможность обеспечивает большинство кредитных организаций.
При одобрении заявки заемщик выбирает объект, соответствующий требованиям банка. Финансовые организации выдают деньги на ликвидное жилье в районах с транспортной инфраструктурой, не из аварийного фонда. Недвижимость должна быть юридически чистой, без обременений и задолженностей, и иметь все необходимые документы.
После подписания договора и окончательного расчета недвижимость переходит в собственность заемщика, оставаясь в залоге у банка.

На какой срок дают кредит

Максимальный период выплаты кредита не установлен, этот параметр определяет банк. Важно, чтобы на момент окончательной выплаты возраст заемщика не превышал 75 лет. Обычно финансовые организации дают деньги на 25-30 лет. Чем больше срок, тем более существенная переплата, но ниже ежемесячный платеж и финансовая нагрузка на заемщика.

Сумма первоначального взноса 

Минимальная сумма составляет 20% от стоимости покупаемого объекта. Первоначальный взнос может быть больше, но не меньше. Чем выше сумма, внесенная заемщиком в момент оформления, тем ниже будет одобренная банком процентная ставка.

Нужна помощь?
Нужна помощь?
Укажите свой номер телефона, и наш консультант
ответит на все вопросы в чате.
WhatsApp
WhatsApp
Telegram
VK
+7 910 454-90-02
Начать чат
Заполняя форму вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Какая ставка семейной ипотеки

Кредит оформляется со ставкой 6%, но банк может ее повысить в случаях:

Заемщик одновременно взял другой кредит, входящий в категорию льготных. Допускается повышение ставки до уровня ключевой + 2%.

Заемщик отказался от страховать здоровье и жизнь – на 1 пункт.

Заемщик отказался страховать недвижимость – 1 пункт.

Дополнительные условия программы

Семейная ипотека предполагает несколько дополнительных условий и нюансов:

  • За кредитом может обращаться любой из родителей. Официальная регистрация брака не обязательна.
  • Банки, принимающие участие в программе, могут временно приостанавливать прием заявок из-за исчерпания лимитов. 
  • Список документов, требуемых для оформления ипотеки, определяют финансовые организации. Рекомендуется ознакомиться с ним до подачи заявки.
  • Условия программы не требуют выделения детских долей, но необходимость возникает, если для первоначального взноса использован маткапитал.
  • Ограничения по наличию жилья в собственности отсутствуют. Ипотекой можно воспользоваться, если у семьи есть квартира.

Не копите отказы – обратитесь за консультацией

Не копите отказы и не тратьте время на подачу заведомо «отказной» анкеты! Вы рискуете
потерять время и возможность быстро получить кредит.

Оставить заявку
До какого года действует семейная ипотека

Планировалось закрытие программы в 2024 г., но было принято решение продлить ее до 2030 г. В этот период льготой разрешено воспользоваться повторно при соблюдении условий:

  • Появился еще ребенок.
  • Прежний долг кредитной организации закрыт.

Преимущества

Льготная семейная ипотека предоставляет семьям с детьми доступ к сниженной процентной ставке. Снижается размер ежемесячного платежа, уменьшается общая переплата. Программа облегчает финансовую нагрузку на молодые семьи. Участники получают возможность улучшить жилищные условия быстрее благодаря сниженным ставкам и государственной поддержке, что делает жилье более доступным для семей с детьми.