- Главная /
- Полезные статьи /
- В чем разница между льготной ипотекой и семейной?
Услуги
В чем разница между льготной ипотекой и семейной?
Льготная ипотека предполагает сниженные ставки для определенных категорий граждан в рамках госпрограмм. Семейная- фокусируется на поддержке семей с детьми. Перечислим основные отличия между программами.
423
~8 минут
Льготная и семейная ипотека – инструменты, созданные для облегчения приобретения жилья, но с разными условиями и целевой аудиторией. Льготная ипотека предполагает сниженные ставки для определенных категорий граждан в рамках госпрограмм. Семейная- фокусируется на поддержке семей с детьми. Перечислим основные отличия между программами.
Содержание статьи
- Семейная ипотека
- Какие документы необходимы для семейной ипотеки
- Использование ипотеки для строительства своими силами
- Льготная ипотека
- Основные условия кредитования
- Сроки действия льготной ипотеки
Семейная ипотека
Приобрести жилье на льготных условиях семьи с детьми могут с 2018 г. На протяжении действия программы ее условия менялись, последние изменения произошли в июле 2024 г.
Особенности — сумма до 12 млн. в столицах, 6 млн. – в регионах.
- Ставка 6%
- Первый взнос от 20%
- Возраст родителя не важен
- семьи с 1 ребенком до 7 лет
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми
- семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид
Возможность использовать для рефинансирования кредита
Да, такая возможность есть. Деньги, полученные в долг на льготных условиях, могут быть направлены для рефинансирования уже существующего ипотечного кредита. При этом рефинансирование доступно только заемщикам из двух категорий:
- с ребенком до 18 лет, имеющим инвалидность.
- с ребенком до 6 лет.
Какие документы необходимы
Перечень требуемых документов устанавливается банком. Обычно в перечень входят:
- Паспорт потенциальных заемщиков и созаемщиков, удостоверяющий личность и регистрацию.
- Свидетельства о браке и о рождении детей.
- Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика.
- Заверенная копия трудовой книжки или оригинал договора, подтверждающие стаж работы заемщика.
- СНИЛС.
- Если в планах использование средств маткапитала, необходимо предоставить документ, подтверждающий право на его получение и использование как первоначального взноса.
Некоторые банки не требуют справки о доходах – обычно это условие действует для клиентов, получающих зарплату на счет в выбранном кредитном учреждении.
Использование ипотеки для строительства своими силами
Взять деньги в банке на строительство собственного дома можно, заключив договор с подрядчиком. Расчеты ведутся только через эскроу-счет, обеспечивающий безопасность средств. Нанять бригаду, не соответствующую этому условию, без заключения договора или потратить кредит на покупку стройматериалов, чтобы возводить дом самостоятельно, нельзя.
Сроки действия
Программу хотели остановить в 2024 г., но продлили до 2030 г.
Льготная ипотека
До июля 2024 г. действовала ипотечная программа с поддержкой государства, предполагавшая возможность покупки новой квартиры либо дома со ставкой 8%. Она была прекращена, но остались варианты льгот, рассчитанные на несколько категорий заемщиков.
Это ипотека:
— Сельская.
— Для IT-специалистов.
— Дальневосточная и Арктическая
— Для участников СВО.
Основные условия льготных кредитов
Сельская ипотека до 3%
Кредитный лимит — 6 млн.руб.
Заемщики — Граждане РФ без ограничений
Объекты — Объекты в населенных пунктах с числом жителей до 30 тыс. – вторичные (не старше 3 лет), в новостройках, строительство дома с подрядчиками или самостоятельно.
IT-ипотека 6%
Кредитный лимит — 9 млн.руб
Заемщики — Специалисты, работающие в аккредитованных Минцифры IT-компаниях с налоговыми льготами, с определенным доходом, зависящим от города. Программа не работает для сотрудников компаний, зарегистрированных в Петербурге или в Москве.
Объекты — Квартира в новостройке, дом от застройщиков, участок для строительства по договору подряда
Дальневосточная 3%
Кредитный лимит — 9 млн.руб
Заемщики — Молодые семьи, работники ОПК, врачи и учителя, участники СВО
Объекты — Покупка жилья в ДФО – новостроек в городах, новостроек или вторичного жилья в сельской местности
Для участников СВО 2%
Кредитный лимит — 9 млн.руб
Заемщики — Участники боевых действий, сотрудники организаций образования, здравоохранения, социальной сферы в ДНР, ЛНР, Запорожье.
Объекты — Жилье на первичном и вторичном рынке.
Нужна помощь?
Нужна помощь?
Укажите свой номер телефона, и наш консультант
ответит на все вопросы в чате.
ответит на все вопросы в чате.
WhatsApp
+7 910 454-90-02
Заполняя форму вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Какие документы необходимы для подачи заявки по льготному кредиту?
Список документов определяет банк, обычно он включает:
- Паспорт заемщика.
- Документы, подтверждающие право на льготу.
- Сведения о доходе.
- Документы, подтверждающие стаж на текущем месте работы.
Как получить льготную ипотеку
Доверьте свое финансово-кредитное планирование профессионалам Атлант-брокер
Может ли измениться ставка по ипотеке после оформления?
Банкам предоставлена возможность увеличивать ставку:
- При оформлении другого льготного кредита, ставка увеличивается до ключевой, к которой банк прибавляет 2%. Фактически она становится рыночной.
- При отказе клиента от оформления страхования здоровья, жизни, недвижимости. Базовая ставка, актуальная для конкретного кредита, увеличивается на 1 п.п
Использование ипотеки для строительства своими силами
Такая возможность есть у заемщиков, оформляющих кредит по сельской программе. Полученные деньги допускается потратить на самостоятельное строительство дома с использованием готовых домокомплектов. Это набор строительных материалов и компонентов, необходимых для возведения дома по разработанному проекту. В комплект входят стены, перекрытия, крыша и другие конструктивные элементы, изготовленные на заводе и готовые к сборке на строительной площадке. Домокомплекты должны быть выпущены отечественными производителями.
Семейная ипотека – самая обширная программа среди льготных. Получить ее могут молодые семьи с детьми. Остальные варианты льготного кредитования, рассчитаны на конкретные категории заемщиков.
Помощь в одобрении ипотеки
- Одобрение ипотеки при отсутствии 2-НДФЛ. Подберем альтернативные способы подтверждения дохода, обеспечивая гибкость в оценке платежеспособности.
- Найдем индивидуальное решение для учета финансовых источников.
- Помощь в сборе документов и консультация. Обеспечиваем полное сопровождение, разъясняя нюансы и упрощая взаимодействие с банком.
