В чем разница между льготной ипотекой и семейной?

Льготная ипотека предполагает сниженные ставки для определенных категорий граждан в рамках госпрограмм. Семейная- фокусируется на поддержке семей с детьми. Перечислим основные отличия между программами.

Анна Ли

Автор

3.10.2024

122

~8 минут

Льготная и семейная ипотека – инструменты, созданные для облегчения приобретения жилья, но с разными условиями и целевой аудиторией. Льготная ипотека предполагает сниженные ставки для определенных категорий граждан в рамках госпрограмм. Семейная- фокусируется на поддержке семей с детьми. Перечислим основные отличия между программами.

Содержание статьи

Семейная ипотека
Какие документы необходимы для семейной ипотеки
Использование ипотеки для строительства своими силами
Льготная ипотека
Основные условия кредитования
Сроки действия льготной ипотеки

Семейная ипотека

Приобрести жилье на льготных условиях семьи с детьми могут с 2018 г. На протяжении действия программы ее условия менялись, последние изменения произошли в июле 2024 г.

Особенности – сумма до 12 млн. в столицах, 6 млн. – в регионах.

Ставка 6%
Первый взнос от 20%
Возраст родителя не важен

семьи с 1 ребенком до 7 лет
семьи с двумя несовершеннолетними детьми
семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид

Возможность использовать для рефинансирования кредита

Да, такая возможность есть. Деньги, полученные в долг на льготных условиях, могут быть направлены для рефинансирования уже существующего ипотечного кредита. При этом рефинансирование доступно только заемщикам из двух категорий:

с ребенком до 18 лет, имеющим инвалидность.
с ребенком до 6 лет.

Какие документы необходимы

Перечень требуемых документов устанавливается банком. Обычно в перечень входят:

Паспорт потенциальных заемщиков и созаемщиков, удостоверяющий личность и регистрацию.
Свидетельства о браке и о рождении детей.
Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика.
Заверенная копия трудовой книжки или оригинал договора, подтверждающие стаж работы заемщика.
СНИЛС.
Если в планах использование средств маткапитала, необходимо предоставить документ, подтверждающий право на его получение и использование как первоначального взноса.

Некоторые банки не требуют справки о доходах – обычно это условие действует для клиентов, получающих зарплату на счет в выбранном кредитном учреждении.

Использование ипотеки для строительства своими силами

Взять деньги в банке на строительство собственного дома можно, заключив договор с подрядчиком. Расчеты ведутся только через эскроу-счет, обеспечивающий безопасность средств. Нанять бригаду, не соответствующую этому условию, без заключения договора или потратить кредит на покупку стройматериалов, чтобы возводить дом самостоятельно, нельзя.

Сроки действия

Программу хотели остановить в 2024 г., но продлили до 2030 г.

Льготная ипотека

До июля 2024 г. действовала ипотечная программа с поддержкой государства, предполагавшая возможность покупки новой квартиры либо дома со ставкой 8%. Она была прекращена, но остались варианты льгот, рассчитанные на несколько категорий заемщиков.
Это ипотека:
– Сельская.
– Для IT-специалистов.
– Дальневосточная и Арктическая
– Для участников СВО.

Основные условия льготных кредитов

Сельская ипотека до 3%

Кредитный лимит – 6 млн.руб.
Заемщики – Граждане РФ без ограничений
Объекты – Объекты в населенных пунктах с числом жителей до 30 тыс. – вторичные (не старше 3 лет), в новостройках, строительство дома с подрядчиками или самостоятельно.

IT-ипотека 6%

Кредитный лимит – 9 млн.руб
Заемщики – Специалисты, работающие в аккредитованных Минцифры IT-компаниях с налоговыми льготами, с определенным доходом, зависящим от города. Программа не работает для сотрудников компаний, зарегистрированных в Петербурге или в Москве.
Объекты – Квартира в новостройке, дом от застройщиков, участок для строительства по договору подряда

Дальневосточная 3%

Кредитный лимит – 9 млн.руб
Заемщики – Молодые семьи, работники ОПК, врачи и учителя, участники СВО
Объекты – Покупка жилья в ДФО – новостроек в городах, новостроек или вторичного жилья в сельской местности

Для участников СВО 2%

Кредитный лимит – 9 млн.руб
Заемщики – Участники боевых действий, сотрудники организаций образования, здравоохранения, социальной сферы в ДНР, ЛНР, Запорожье.
Объекты – Жилье на первичном и вторичном рынке.

Нужна помощь?

Укажите свой номер телефона, и наш консультант
ответит на все вопросы в чате.

+7 910 454-90-02

Начать чат

Заполняя форму вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Какие документы необходимы для подачи заявки по льготному кредиту?

Список документов определяет банк, обычно он включает:

Паспорт заемщика.
Документы, подтверждающие право на льготу.
Сведения о доходе.
Документы, подтверждающие стаж на текущем месте работы.

Как получить льготную ипотеку

Доверьте свое финансово-кредитное планирование профессионалам Атлант-брокер

Может ли измениться ставка по ипотеке после оформления?

Банкам предоставлена возможность увеличивать ставку:

При оформлении другого льготного кредита, ставка увеличивается до ключевой, к которой банк прибавляет 2%. Фактически она становится рыночной.
При отказе клиента от оформления страхования здоровья, жизни, недвижимости. Базовая ставка, актуальная для конкретного кредита, увеличивается на 1 п.п

Использование ипотеки для строительства своими силами

Такая возможность есть у заемщиков, оформляющих кредит по сельской программе. Полученные деньги допускается потратить на самостоятельное строительство дома с использованием готовых домокомплектов. Это набор строительных материалов и компонентов, необходимых для возведения дома по разработанному проекту. В комплект входят стены, перекрытия, крыша и другие конструктивные элементы, изготовленные на заводе и готовые к сборке на строительной площадке. Домокомплекты должны быть выпущены отечественными производителями.

Семейная ипотека – самая обширная программа среди льготных. Получить ее могут молодые семьи с детьми. Остальные варианты льготного кредитования, рассчитаны на конкретные категории заемщиков.

Помощь в одобрении ипотеки

Одобрение ипотеки при отсутствии 2-НДФЛ. Подберем альтернативные способы подтверждения дохода, обеспечивая гибкость в оценке платежеспособности.
Найдем индивидуальное решение для учета финансовых источников.
Помощь в сборе документов и консультация. Обеспечиваем полное сопровождение, разъясняя нюансы и упрощая взаимодействие с банком.

Одобрим кредит по сниженной
ставке в надежном банке

Ипотечные кредиты

Кредит на строительство дома или дачи

Кредит наличными на любые цели