Краткие условия

Преимущества рефинансирования под залог недвижимости

• Снижение процентной ставки

Пожалуй, самое очевидное преимущество – возможность снизить процентную ставку. Банки предлагают рефинансирование под залог недвижимости с более выгодными условиями по сравнению с незалоговыми кредитами. Это позволяет существенно сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.

• Увеличение срока кредита

Вторым значимым преимуществом является увеличение срока кредита. Продление периода возврата задолженности снижает размер ежемесячных выплат, что облегчает финансовую нагрузку на заемщика.

• Получение дополнительных средств

Некоторые программы рефинансирования под залог недвижимости позволяют получить дополнительные средства. Это особенно актуально, если заемщик планирует крупные покупки или нуждается в дополнительном финансировании для бизнеса.

• Улучшение условий кредитования

Рефинансирование кредита взятого под залог недвижимости позволяет улучшить общие условия кредитования. Заемщики могут объединить несколько кредитных обязательств в один, упростив управление долгами и оптимизировав график платежей.

Виды рефинансирования под залог недвижимости

• Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

Один из самых распространенных видов рефинансирования. Заемщики могут заменить ипотечный кредит на более выгодных условиях, снизив процентную ставку и улучшив другие параметры кредита. Рефинансирование под залог недвижимости позволяет сэкономить значительные суммы за весь срок кредитования.

• Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости

Этот вариант подходит для тех, у кого есть потребительские кредиты с высокими ставками. Используя недвижимость в качестве залога, заемщики могут рефинансировать их на более выгодных условиях, получив средства для погашения всех долгов.

• Рефинансирование под залог коммерческой недвижимости

Предприниматели могут воспользоваться рефинансированием под залог коммерческой недвижимости. Это позволяет получить большие суммы на развитие бизнеса или погашение существующих обязательств. Коммерческая недвижимость, такая как офисы, склады и торговые площади, может выступать в качестве надежного залога для таких операций.

Процесс оформления рефинансирования

• Подготовка документов

На первом этапе подготовки заемщику потребуется собрать необходимые документы: паспорт, свидетельство о праве собственности на недвижимость, справка о доходах и документы по текущему кредиту.

• Выбор банка и подача заявки

Следующий шаг – выбор подходящего банка. Важно сравнить предложения различных финансовых учреждений, чтобы выбрать наиболее выгодное рефинансирование кредита под залог недвижимости без посредников. Подача заявки на рефинансирование обычно возможна онлайн или в офисе банка.

• Оценка недвижимости и одобрение кредита

После подачи заявки банк проведет оценку стоимости залоговой недвижимости. На этом этапе важно убедиться, что текущая стоимость недвижимости соответствует требованиям банка. Если оценка прошла успешно, банк примет решение об одобрении кредита.

• Заключение нового кредитного договора

Завершающий этап – заключение нового кредитного договора. Заемщик подписывает соглашение с банком, после чего старый кредит погашается средствами нового займа. Недвижимость остается в залоге до полного погашения нового кредита.

Требования банков к заемщикам и недвижимости

• Возраст и гражданство заемщика

Банки предъявляют стандартные требования к возрасту и гражданству заемщика. Обычно возрастные рамки – от 21 до 65-70 лет. Заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией.

• Требования к доходу и кредитной истории

Финансовые учреждения оценивают платежеспособность клиента, проверяя стабильность дохода и кредитную историю. В некоторых случаях возможно рефинансирование займа под залог недвижимости даже при наличии плохой кредитной истории, но это может повлиять на условия кредита.

• Оценка недвижимости и одобрение кредита

После подачи заявки банк проведет оценку стоимости залоговой недвижимости. На этом этапе важно убедиться, что текущая стоимость недвижимости соответствует требованиям банка. Если оценка прошла успешно, банк примет решение об одобрении кредита.

• Требования к недвижимости: обременения, состояние, документы

Недвижимость, предоставляемая в качестве залога, должна соответствовать ряду требований: отсутствие обременений, хорошее состояние и наличие всех необходимых документов. Особое внимание уделяется правоустанавливающим документам, праву собственности и регистрационным сведениям.

Специальные условия

• Рефинансирование кредита под залог недвижимости в собственности

Заемщики, использующие собственную недвижимость в качестве залога, могут рассчитывать на более благоприятные условия кредитования. Важно, чтобы недвижимость оставалась в собственности заемщика на момент оформления нового кредита.

• Требования к доходу и кредитной истории

Финансовые учреждения оценивают платежеспособность клиента, проверяя стабильность дохода и кредитную историю. В некоторых случаях возможно рефинансирование займа под залог недвижимости даже при наличии плохой кредитной истории, но это может повлиять на условия кредита.

• Рефинансирование без подтверждения дохода

Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования под залог недвижимости без обязательного подтверждения дохода. Это особенно актуально для тех, чей доход трудно документально подтвердить.

• Возможность рефинансирования кредита с плохой кредитной историей

Несмотря на риски, некоторые банки предлагают рефинансирование кредитов под залог недвижимости физ лицам с плохой кредитной историей. Это позволяет заемщикам улучшить свою финансовую репутацию и закрыть старые долги.

Атлант Брокер – аккредитован банками

Компания жизнерадостных брокеров Атлант создана, чтобы оказывать качественные финансовые услуги для всех, кто хочет получить гарантированную финансовую помощь в предоставлении кредита в банке на самых выгодных условиях. Обеспечиваем сопровождение и полный цикл услуг по оформлению любого кредитного договора.

Часто задаваемые вопросы

Оформляем кредит для ИП на открытие бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге